はじめに
「クレジットカードの督促がきた…どうしよう」
そんな不安を感じたことはありませんか？
督促と聞くと、「怖い」「無視したい」といったイメージを持つ方も多いかもしれません。
しかし、放置するのは絶対にNGです。
たとえ数日間の支払い遅れであっても、対応を誤ると
信用情報に傷がつき、将来的なローン審査やカード発行に影響が出る可能性があります。
実際には、
- 払えるけど忘れていた
- カード会社からの連絡が本物か不安
といったケースが多く、対応さえすれば大きな問題にならずに済みます。
この記事では、クレジットカードの督促が来たときに
どのように対応すればいいかをわかりやすく解説します。
詐欺との見分け方や、今後督促を受けないためのコツまでお伝えしますので、ぜひ最後までご覧ください。
第1章：督促が来る理由とは？まずは仕組みを理解しよう
クレジットカードの督促は、「延滞＝即ブラックリスト入り」というイメージを持たれがちですが、実際にはもっとシンプルな仕組みです。
督促の主な流れ
- 支払い期日を過ぎると、自動でシステムが未入金を検知
- 数日以内にメールやSMSで通知（この時点では比較的穏やかな表現）
- それでも入金がないと、電話での督促が始まる
- さらに放置すると、【カード利用停止・遅延損害金】が発生
- 長期延滞になると、信用情報機関に「延滞」として登録（いわゆるブラックリスト）
つまり、カード会社もいきなり厳しい措置を取るのではなく、段階的に確認と対応を求めてくるのです。
督促は「最終通告」ではない
多くの方が誤解しているのが、「督促＝もう終わりだ」という考え方。
実際には、
「うっかり支払い忘れた」「口座に残高が足りなかった」
というケースが多く、すぐに冷静に対応すれば問題ないケースがほとんどです。
まずは怖がらず、落ち着いて状況を確認しましょう。
第2章：電話・メールは無視してはいけない！その理由
クレジットカード会社からの電話やメールを無視してしまうと、事態はどんどん悪化していきます。
無視するとどうなる？
- カード利用停止
- 遅延損害金の発生（年率14%程度）
- 強制解約のリスク
- 信用情報に延滞記録が残る（＝ローン審査が通りにくくなる）
これらの措置は、すべて「連絡を無視し続けたこと」によって起こるものです。
無視が一番危険な理由
カード会社はあなたに“支払ってほしい”だけ。
つまり、「払えるのか？」「払えないのか？」を知りたいのです。
連絡を取り合えば、以下のような解決策が取れる可能性があります。
- 支払い日の延長
- 分割払い・リボ払いへの変更
- 一時的な利用停止での回避措置
無視せず、きちんと連絡を取ることで、多くのケースはトラブルを回避できます。
第3章：督促を受けたらまずやるべきこと3ステップ
クレジットカードの督促を受けた際は、焦らず冷静に以下のステップを踏んで対応しましょう。
ステップ①：内容の確認
まずは、電話・メール・郵送などで届いた内容をしっかり確認します。
- 本当にカード会社からの連絡か？
- 支払期限や金額はいつか？
- どのカードに対する督促か？
詐欺やなりすましの可能性もあるので、公式の連絡先から確認することも忘れずに。
ステップ②：カード会社へ連絡
本物の督促であることがわかったら、すぐにカード会社へ連絡を入れましょう。
ここで大切なのは「謝ること」ではなく、「現状を伝えること」。
例：
- 「支払いのための口座に残高が足りていませんでした」
- 「現在、入金の目処が立っています」
事情を話すだけでも、対応の選択肢が広がります。
ステップ③：支払い・相談
支払いができる場合はすぐに支払うのがベストです。
もし支払いが厳しい場合は、以下の相談をしてみましょう。
- 一括ではなく分割払いにできるか
- 支払期日を数日延ばせるか
- リボ払いへの変更が可能か
カード会社は、利用者と敵対したいわけではなく「回収したいだけ」です。誠実に相談すれば、最悪の事態は避けられることが多いです。
第4章：無視し続けるとどうなる？最悪のケース3つ
督促を無視すると、状況はどんどん悪化します。以下の3つのリスクを必ず把握しておきましょう。
① 強制解約・ブラックリスト入り
支払いを放置すると、カードは強制解約されます。
そのうえ、信用情報に事故情報（いわゆる「ブラックリスト」）が登録され、
- 新たなクレジットカードが作れない
- ローンが組めない
- 携帯の分割払いもNG
といった、信用取引全般に支障が出ます。
② 債権回収会社からの連絡
一定期間支払いがないと、カード会社は債権を債権回収会社（サービサー）に譲渡します。
この段階になると、
- 毎日電話や郵便が届く
- 家族や職場に連絡される可能性（※原則なしだがリスクはゼロではない）
など、精神的負担が一気に増します。
③ 裁判・差し押さえの可能性
最悪の場合、法的手続き（裁判）に発展します。
そして、裁判所から支払い命令が出ると、
- 給与の差し押さえ
- 銀行口座の凍結
- 財産の差し押さえ
といった、生活に直結する重大な影響が出ることになります。
一時の放置が、将来の自分にとって大きな負担になります。
早めの対応が、信用と生活を守るカギです。
第5章：督促が来たらどうすればいい？正しい対処法5ステップ
督促が届いたとき、パニックになる必要はありません。以下のステップに従って、冷静に対応しましょう。
① 督促の内容を確認する
まずは「どのカード会社から、いくらの請求が来ているか」を正確に把握しましょう。
- 支払い期日
- 利息・遅延損害金の有無
- 契約者名義と合っているか
を確認します。不審な点がある場合は、まず詐欺ではないかを疑うのも重要です。
② 支払い可能かを確認する
すぐに支払える場合は、指示された通りの方法で速やかに支払いましょう。
もし支払いが難しい場合は、分割払いやリボ払いへの変更が可能か、カード会社に相談を。
③ カード会社に連絡する
ここが最重要ポイントです。
連絡するだけで、
- 督促の一時停止
- 支払い猶予
- 分割払いの提案
など、柔軟に対応してもらえる可能性が高くなります。
無視されるのが一番困る、というのがカード会社の本音です。
④ 必要であれば債務整理も視野に
どうしても支払えない場合は、法的な救済手段（債務整理）を検討しましょう。
- 任意整理
- 個人再生
- 自己破産
など、自身の状況に応じた方法があります。法テラスなどの無料相談も活用できます。
⑤ 今後の対策を考える
督促は、支払い管理に何らかの問題があったサインです。
- 支出の見直し
- 家計簿アプリの活用
- 定期的な利用状況のチェック
など、再発防止の取り組みを始めましょう。
正しい知識と行動で、督促の不安は乗り越えられます。
「知らなかった」では済まされないからこそ、早めの一歩を。
まとめ：無視は危険！冷静な対処が未来を守る
クレジットカードの督促は、無視すると大きなトラブルに発展する可能性があります。
- 督促の連絡は無視せず、内容をよく確認
- 支払いが難しい場合はカード会社に必ず連絡
- 必要に応じて分割払いや債務整理の相談も視野に
- 再発防止のため、家計管理の見直しを
大切なのは、「怖いから」「面倒だから」と無視することではなく、今できる最善の行動をとることです。
カードは正しく使えば便利なツール。トラブルが起きても、知識と行動でしっかりリカバリーできます。
未来の自分を守るために、ぜひこの記事を参考に冷静に対応してくださいね。
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